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理财要闻

收益表现亮眼 个人养老金理财产品"稳"步推进

发布日期:

2023-11-17

所属目录: 银行理财

  个人养老金制度落地以来,相关产品持续扩容。在个人养老金理财产品方面,当前共有19只存续的个人养老金理财产品,截至11月15日,这19只产品自成立以来均取得正收益。 
  业内人士认为,依托银行资源,个人养老金理财产品具有一定优势。理财公司可进一步细化产品种类与目标定位,根据投资者的年龄、财富状况、风险偏好以及收益需求等进行产品设计,满足投资者多样化需求,提升产品吸引力。 
  成立以来均取得正收益
  据中国证券报记者统计,自今年2月首批个人养老金理财产品推出以来,有5家理财公司成功开展个人养老金理财业务,目前共有14家商业银行代销19只个人养老金理财产品。从投资者购买情况来看,已有近15万投资者开立个人养老金理财产品行业信息平台账户,累计购买金额近10亿元。 
  当前存续的19只个人养老金理财产品均为公募开放式净值型、最短持有期产品。19只个人养老金理财产品以稳健为主要特征,从产品类型来看,大部分为固定收益类,仅有3只为混合类产品;从产品风险等级来看,基本为中低风险和中风险。
  Wind数据显示,截至11月15日,这19只个人养老金理财产品自成立以来均取得正收益。具体来看,这19只产品成立以来的平均年化回报率为3.14%。其中,农银理财农银同心灵动360天L份额成立以来的年化回报率最高,为7.91%。 
  和个人养老金基金产品相比,个人养老金理财产品的表现较为稳健。招商证券研报显示,2023年上半年,个人养老金理财产品平均年化收益率为3.7%,而个人养老金基金产品平均年化收益率为0.85%。
  巨丰投顾高级投资顾问杨前进表示,相较个人养老金基金或者储蓄产品,个人养老金理财产品平均收益率更高一些,相较其他理财品种,个人养老金理财更安全。但目前来看,市面上可选个人养老金理财产品种类仍较少。
  满足差异化需求
  在费率上,个人养老金理财产品的费率相对具有优势。据了解,个人养老金理财产品一般会根据理财产品销售机构、客户类别等分设不同的产品份额,针对个人养老金资金账户产品份额的费率,通常较普通份额的费率更低。 
  今年以来,有部分个人养老金理财产品推出费率优惠活动,推动费率进一步降低,也有部分理财推出免收销售服务费等。
  此外,个人养老金理财产品L份额费率也低于个人养老金基金Y份额的费率。Wind数据显示,个人养老金理财产品管理费率、托管费率大部分为0.05%、0.015%,个人养老金基金产品的管理费率、托管费率大多为0.3%、0.075%。 
  业内人士认为,个人养老金理财产品背靠银行这棵“大树”,在销售经验、销售能力及意愿方面均具显着优势。不过理财公司仍需打造差异化竞争优势,以赢得客户认可。
  杨前进表示,未来应进一步提高相关产品运行者的专业度,提高产品的长期收益,丰富相关理财产品的数量和品种。 
  中国银行研究院研究员邱亦霖认为,理财公司可进一步细化产品种类与目标定位,根据投资者的年龄、财富状况、风险偏好以及收益需求等进行产品设计,满足投资者多样化需求,提升产品体系的吸引力,增强产品的养老保障功能。
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